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工商經濟
買不買?傷腦筋!成本攤平法 荷包嘸免驚

撰文者富蘭克林證券投顧 

人人都有購物經驗,也多多少少曾浮現過「買?不買?」的猶豫情緒。倘若今天,你看上一項條件不錯的商品,不僅品質佳、商家可信度高,從經濟層面評估後,也符合自己長期需求,惟有總價及準備的資金之間尚有缺口,這時候「分期付款」的方式或許能派上用場,利用時間綜效均分總價成本,便能以少額資金、提早享受的方式收藏成果。

理財,與購物的心境相通,價格往往是影響購買動機的先決條件,有些投資人在投入資金之前,心裡也曾浮現過「進場?觀望?」的矛盾情緒,或者擔心資金不夠,遲遲缺乏行動力,使理財淪為空談,這時候「定期定額投資法」或將能提供投資人一個實踐的管道。

定期投資,是成本攤平的利器

定期定額與分期付款類似,都是運用時間將成本攤平的利器,尤其對辛苦工作的上班族投資人,在時間與資金有限下,無論是進行採購或準備投資,最好是學習一步一腳印,運用有限資源來成就目標,才能避免好高騖遠,或一開始就介入市場波動度過大的投資工具,承擔超過自己能負荷的風險。

對於普羅大眾來說,無論是每月的投資金額或是所需具備的投資常識,基金理財進入門檻相對較低,比較能減輕荷包縮水的壓力,強化投資的意願與執行性,還可以利用小資本享有大市場的理財規格,是前進理財殿堂的優先選擇。

然而,為何定期投資能將投資成本攤平?

以購買一檔股票型基金為例,當所購買的基金攀上高檔區間,投資人維持定期定額不停扣,待其淨值下滑到一定程度,再按照原來所持股數加碼買進,以達到攤低成本的目的,而採用這種加碼攤平方式,等待市場下一波揚頭,若股價回升一半,即可保本;若回升一半以上,有機會達到獲利效果。

在定期投資的過程中,不用過度傷腦筋找出進場時機,只要抓到低檔回升階段加碼,專注於持有的時間性,就能降低投資的單位成本,並減少時間風險,這也就是人稱「二十世紀投資之父」的約翰•坦伯頓爵士,向來推崇的價值型投資心法,他特別崇尚:「趁別人垂頭喪氣賣出時買進,趁別人貪得無厭大買時賣出,這需要極堅強的意志,卻約有極大的報酬。」

持續理財,自我培養獨到品味

理財如同購物,也是一種透過「購買」來累積生活知識、涵養與品味的過程,而基金理財的特性更是多元,不僅有基金經理團隊在前端嚴密把關、貢獻研究智慧,以及竭力遴選潛力標的,投資人還能透過所投資的基金,激勵自己學習觀察世界脈動,有機會領略海內外的國家經濟、政策動向、人口結構與產業資訊。透過持續性的理財,不僅能掌握先機,還能同步培養自我的見解與品味。

舉例來說,最近歐美市場政策持穩,經濟數據改善,投資人有機會可從佈局富蘭克林坦伯頓成長型基金之中,逐漸觀察到全球與歐美景氣回暖的氣氛,以及發現美歐股票型市場與金融股的補漲行情。

若對初來乍到的基金投資人,還不熟悉如何研讀財經資訊,建議不妨先為自己篩選出有品質可信度、信譽可靠度以及歷史悠久性的投資機構,藉由專業經理人豐富的經驗決策,判斷局部獲利出脫,或者以較低的成本進場佈局,只要按自己的目標與屬性選擇好基金,心有定見的託付經理團隊,採取定期持有不停扣的態度,較能無畏市場變化,專注地向財富成果前進。

  日期:2013/11/19【列印此頁】 【返回